辛苦打拼大半辈子、准备享受退休生活的民众，可能做好了诸多规划，但停止工作后仍可能会遇到一些意想不到的挑战，嘉信理财(Charles Schwab)便列出退休后被常低估的5项花费。

　　隐性住房成本

　　根据保险精算师协会(Society of Actuaries)，房屋维修费用是最常见的意外情况，如屋顶、主要管线及其他可能潜伏数十年的问题。专家建议预留出房屋当前价值的1%到2%用于年度维护和修缮，并定期请专业人士来全全面检查房屋，趁费用和整修难度尚低时处理。

　　保险不给付的医疗费用

　　医疗保险不会涵盖所有费用。俗称红蓝卡的联邦医疗保险(Medicare)应加保D部分(Part D)，扩大部分处方药的承保范围，或是可以购买联邦医疗保险补充计划(Medigap)，也就是向私人保险购买补充保险。民众也须查看红蓝卡优势计划(Medicare Advantage)的众多选项，包括A部分、B部分，或加保视力、牙科和其他费用。

　　退休人士每人每月应留出450至850元(包括保险费和自付费用)，还在工作时便须考虑开设健康储蓄帐户(HSA)。

　　长照费用

　　长期护理花费惊人，疗养院的单人房可能得年花逾10万元。红蓝卡并不涵盖长照，俗称白卡的联邦医疗补助计划(Medicaid)也只有在退休人士花完资产、获得低收入身份后才会给予援助。因此最好在50或60岁出头开始购买长照保险，或将长照附加险添加到终身人寿保险保单或年金中。

　　金援成年子女

　　即使自己的金融状况打点得当，子女也可能需要父母的援手。父母们须先与家庭成员设定明确的限额，若直接捐赠也须注意一年内若超过1万7千元便须申报赠与税。

示意图（Image by cottonbro studio from Pexels）

　　配偶过世

　　失去伴侣除了带来情绪冲击，还可能产生重大的财务影响，因此财务计划中务必包含丧偶情况，以及届时的更新遗嘱、授权书和医疗保险授权书等等。

　　保险选项须考虑包含支付丧葬费用和收入损失的保险，以及建立好退休金支领申请，以便在原领取人去世后继续领取。社会安全福利(Social Security)的丧偶者支付(survivor payments)也须纳入考虑，尚存配偶最早可以在60岁(若残疾则为50岁)领取已故伴侣的部分福利。