川普总统第二任期开始不到两周，就下令解雇自2021年10月以来一直担任“消费者金融保护局”(CFPB)局长的乔普拉(Rohit Chopra)，同时任命新任财长贝森特(Scott Bessent)为代理局长，对重返白宫的川普，以及亿万富翁“影子总统”马斯克来说，此刻正是他们多年来，想要实质废掉CFPB最好的机会。

贝森特上任后立即指示员工停止一切行动，包括颁布新规定、采取执法行动，甚至停止与公众沟通，以“促进与政府目标的一致性”。这一切都显示，共和党不仅不想有人领导CFPB，而是要根本毁掉它。

近来，不仅华尔街巨头们坚信该局是邪恶的，妨碍他们从穷人身上榨取钱财，矽谷寡头们也普遍希望自家的金融科技和加密货币新创公司，能够延伸到金融业务，去年秋天，CFPB调查、并指控有关Meta在其广告业务中不当使用个人财务数据；去年11月，创投家安德森(Marc Andreessen)指责CFPB“恐吓任何试图在金融服务领域开展新业务的人”；2021年，CFPB下令关闭金融科技新创公司LendUp，因为发现该公司在告知客户如何获得更好贷款条款时撒谎；而LendUp的支持者包括谷歌、PayPal和安德森的公司Andreessen Horwitz。

自2008年金融危机后，国会立法成立CFPB，将消费者保护法的金融执法权力，集中到一个独立的机构，为了保护该局的独立性，国会限制了总统解雇局长的权力，只允许在“效率低下、玩忽职守或渎职”的情况下，才能免职局长。国会当时认为，如果总统对保护消费者毫无兴趣，而消费者保护监管机构又失去其独立性，那么很难再防止另一场全球金融危机。

可是这些法定束缚，长期以来一直让共和党政客感到愤怒，认为强迫放高利贷的放贷机构遵守适度限制，是对自由市场的不合理约束。2020年，由五名共和党提名大法官所组成的最高法院以多数裁定，国会制订的解雇保护措施违宪，意思就是，今后像川普这样的总统可以随时解雇像乔普拉这样的局长。

Rohit Chopra

然而，真正最严重的威胁，是来自马斯克对联邦政府大部分权力的接管。当马斯克去年11月宣布成立“政府效率部”后，他将该局描述为其他监管机构的“分身”，将其工作描述为浪费和不必要的，为了良好治理，必须要取消CFPB，但马斯克所认为的“低效”政府支出，通常指的是不符合他的政治意识形态。

马斯克一直渴望将自己收购后的社交媒体平台X，打造成一个类似中国微信般的“万能应用程式”，用户可以在上面支付购物费用、向朋友转帐，甚至可以从帐户馀额中赚取利息。在他的理想中，X可以管理用户的一生积蓄，而无需受到CFPB的监管或限制，所以废除CFPB，是个相当有吸引力的选择。

在正常情况下，白宫员工拥有的社交平台若宣布进军金融服务业，肯定会受到CFPB的严格审查。何况用户在充斥著色情机器人、加密骗局的网络世界中，开设虚拟支票帐户前，本就应该要有更多参考信息。

几个月前，乔普拉领导下的CFPB命令亚马逊、苹果、Facebook、谷歌和其他X竞争对手提交有关其数位支付系统的资讯，理由是该部门有义务持续“监控消费者风险”，但在贝森特接掌后，这些公司都无需遵守这些命令，而未来，由政府效率部主管马斯克所拥有的X，也不会收到类似的命令。

指责CFPB“低效率”，是共和党对任何善尽其职责机构的制式反应，多年来右翼持续的政治攻击已经不断企图在削弱CFPB的权力，如今，这股推动川普上台的力量，已悄悄地终结了CFPB。